Кредит на образование: что нужно знать?

На целевые заемные деньги можно приобрести не только квартиру или автомобиль, но и оплатить профессиональное обучение. Для этого необходимо стать студентом коммерческого отделения аттестованного учебного заведения, заключить договор с банком, успешно учиться и соблюдать график платежей.

Виды образовательных кредитов

  • с государственной поддержкой. Механизм описан в Постановлении Правительства № 1448 (от 15.09.2020 г.). Условия могут корректироваться. Участниками программы выступают государство в лице Министерства образования и науки (для вузов) и Министерство просвещения (для колледжей), коммерческие банки, непосредственно учебное заведение и обучающийся;
  • коммерческий для оплаты обучения. По сути это тот же потребительский кредит, но с целевым назначением. Ставку, как и другие условия (период выплаты, документы, наличие страховки), банк устанавливает самостоятельно.  

Особенности кредита с господдержкой

Особенности кредита с господдержкой:

  • Ставка для заемщика составляет 3%. Реальная стоимость займа может быть любой, например, 21%. Государство берет на себя выплату разницы в процентах.
  • Льгота предоставляется только обучающимся российских лицензированных учебных заведений по аккредитованным программам. Есть основная (на оплату обучение) и сопутствующая (на компенсацию проживания, проезда, покупку книг) часть кредита.
  • Договор оформляется от лица студента при наличии приказа о зачислении. Минимальный возрастной ценз – 14 лет. Несовершеннолетним необходимо письменное согласие родителей или опекунов. Максимальный возрастной ценз отсутствует.
  • Размер кредита в 2024 г. ограничивается только стоимостью обучения. Эти условия меняются ежегодно. Например, в 2021 г. можно было взять не более 2 000 000 рублей.
  • Заемные средства можно использовать гибко: подписать договор с банком в любой период обучения, на семестр или на весь курс, выплатить раньше, отказаться, пролонгировать, уменьшить или увеличить сумму.

Ответы на часто возникающие вопросы

Кредит можно оформить в любом банке?

Нет. Государство ежегодно утверждает список банков, получивших право на такую операцию. В 2024 г. в него вошли Сбер, Т-Банк (бывший Тинькофф), «Российский национальный коммерческий банк» (РНКБ) и «Алмазэргиэнбанк» (АЭБ).

Какие документы потребуются для этого?

Паспорт гражданина, согласие родителей для несовершеннолетних и свидетельство о рождении, справка о временной регистрации (если это актуально), договор об оказании платных образовательных услуг из вуза или колледжа, документ, подтверждающий оплату периода обучения. Тем, кому не исполнилось 18 лет, необходимо явиться в банк с родителем или опекуном (или предоставить их документы онлайн).

Как возвращать долг?

Во время обучения и в течение девяти месяцев после окончания вуза или колледжа выплачиваются только проценты. После этого для возврата основной суммы долга банку дается 15 лет. Периодичность – ежемесячная. Дата устанавливается договором и графиком платежей.

Можно ли потратить эти деньги на что-то другое?

Нет. Переводы между банком и образовательной организацией осуществляются по безналу. Да, карта студента в этом процессе задействована, но снять деньги с нее не получится. Это касается как основного кредита, так и займа на сопутствующие траты.

А если я оформил кредит, а потом перевелся на бюджет?

Все перечисленные, но не востребованные средства будут возвращены в банк. Необходимо пересмотреть условия договора и закрыть его.

Что делать, если оплата за учебу стала выше?

В этом случае (а также при переводе в другое учебное заведение, увеличении срока обучения) необходимо обратиться в банк и пролонгировать действие кредитного договора. Имейте в виду, что сделать это можно только один раз.

Как рассчитать примерную стоимость кредита?

С помощью калькулятора на сайте банка. Он учитывает продолжительность периода обучения, для оплаты которого нужен заем, и требуемую сумму. Калькулятор Сбера дает такой расклад: если за два семестра надо внести в вуз 100 000 руб., то в течение года и 9 месяцев платится по 100 руб. ежемесячно, а потом на протяжении 15 лет – по 701 руб. Подробный расчет можно получить при подписании кредитного договора.

Таким образом, государство помогает получить профессию мечты, если не получилось поступить на бюджет.

Читать по теме: В каких вузах самые высокие стипендии?

Рекомендуем

Компании